PLANNING FOR RETIREMENT

길어진 수명으로 은퇴자산 준비의 중요성이 부각되고있습니다.

빠르게 변해가는 경제상황변화에 맞춰 은퇴준비를 철저히하여

보다 안락하고 건강한 은퇴생활을 영위하세요.

 
  • 2010년 US Census 기준으로 기대 수명이 지난 세기보다 30년이 늘어 났습니다.                                                      

  • 85세이상 인구의 구성비 증가세가 가파르게 진행되고 있습니다.                                                                               

  • 현재 65세의 기대수명이 여자 86세 남자 84세라는 통계가있고, 은퇴계획수립을 90세 이상으로 잡으셔야합니다.

은퇴자산 증식계획

ACCUMULATION FOCUSED FIXED INDEX ANNUITY

​은퇴자산의 운용은 개인의 투자성향, 즉 투자목적과 성향을 먼저 파악하고 그에 적합한 상품을 확인 후 기대수익을 설정하셔야 합니다.

  • Protection From Market risk

주가지수 연계형 상품을 이용하신다면, 시장의 손실 위험을 피하고 원금을 보장받는 방식으로 자산 증식을 계획할 수 있습니다.

  • Growth Potential

주가지수와 연계되어 지수의 상승시 이자를 제공받는 방식은 자산을 안전하게 증식할 수 있는 방법입니다.

  • Lock In Interest Credits Each Contracting Anniversary

이자 계산방식에따라 1-2년에 한번씩 이자/수익금을 지급합니다. 시장의 위험성이 배제되어있는 장점때문에 한번 지급된 이자/수익​금은 손실의 위험없이 안전하게 보호되며 증식됩니다.

  • Tax Deferral to Help Your Money Grow

연금상품에 투자할 시, 수익금에 대한 세금부과가 인출시까지 연기됩니다. 그에따라 복리로 증식이 가능합니다.

제공상품

Multi Year Guaranty Annuity 단기확정 금리형 연금

Fixed Index Annuity 주가지수 연계형연금

**최근의 연금상품들의 종류가 다양해지고 있습니다.

   가입전에 전문에이전트와 각 회사의 상품의 특성을

   세밀히 확인하시기 바랍니다.

​**지수형 상품의 수익률은 확정되어있지 않으며,

   과거 수익률은 미래의 수익률보장의 근거로 사용하지 않습니다.

 

노후 생활비 보장 플랜

INCOME FOCUSED ANNUITY PLANS

최근 낮아지고있는 이자율과 급격한 시장 변동성으로 은퇴자금설계가 어려워지고있습니다. 따라서 노후계획을 할 수 있는 안전하고 편안한 방법을 제공해드리겠습니다.

  • Immediate Annuity 즉시 연금

​가입즉시 노후 생활비지급을 평생 보장해드립니다.

  • Lifetime Income Benefit Rider

가입시 평생 노후 생활비를 확정이자를 통하여 확인하실 수 있습니다.

(가입상품이 어떤 이자계산 방식인지 가입전에 꼭 확인하셔야합니다)

- 확정이자형 (Guaranteed Roll Up Rate):

확정이자를 제공하여 가입과 동시에 평생 노후 생활비의 금액을 확인할 수 있습니다.

- 시장연동형 (Participating Rate):

시장의 변동에 따라 이자가 증식되므로, 확정되지않은 이자를 지급하며 노후 생활비가 변동될 수 있는 단점이 있는 반면, 시장 상황에따라 확정이자형 방식이 보다 많이 지급될 수 있는 가능성 역시 존재합니다.

 

아래의 링크를 이용해서 노후 생활비를 예측해 보세요.
좀 더 많은 상품을 비교해 보시고 싶으시면 연락처를 남겨주세요.

 

IRA ROLLOVER란?

회사에 재직시 제공하는 401(k)나 Pension Plan등을 회사의 이직 혹은 퇴직시 개인 은퇴구좌(IRA)로 옮기는 것을 IRA Rollover라고 합니다.

Rollover를 할 경우 이전에 따른 소득세나 59.5세 규정에 따른 10%벌과금이 부과되지 않습니다.

- Direct Rollover: 인출을 하지 않고 은퇴구좌가 예치된 금융기관에서 다른 금융기관으로 가입자의 손을 거치지 않고 옮겨지는 것을 말합니다.

- Indirect Rollover: 가입자가 인출한 후 60일 이내에 다시 예치하는 경우를 말합니다. 60일이 넘어가면 소득으로 간주됩니다.

*Rollover시 주의점: 위의 규정이 매우 중요하지만, 개인의 투자 성향과 은퇴자산의 이용계획에 맞는 상품을 선택하는것이

무엇보다도 중요합니다.

 

최근의 생명보험은 은퇴자금이 고갈되지 않는 종신염금특약이 포함 되어 있습니다.

 

TAX FREE LIFETIME INCOME

​많은 전문가들이 예상하는 미래의 소득세율 인상에 대비하여 비과세 소득에 대한 준비가 점차 중요해지고 있습니다. 또한 시장금리의 지속적인 하락과 투자환경의 불확실성이 점차 커지고 있어서 적절한 은퇴 준비수단의 마련 또한 여의치 않습니다.

​다양한 방법들 중에 최근에 새로운 기능이 첨가된 생명보험 뿐만 아닌, 다양하고 효과적인 방안을 제시할 수 있습니다.

REASON TO CONSIDER LIFE INSURANCE:

최근의 생명보험의 큰 특징 중에 하나는 연금기능이 강화된 것입니다. Cash value가 자라는 생명보험을 은퇴후 연금으로 전환하는 특약을 이용하신다면 노후 종신 연금을 보장 받을 수 있습니다. 은퇴 전에는 가족을 위한 안전장치, 그리고 은퇴 후에는 나를 위한 노후 종신연금으로 사용하실 수 있습니다.

- 생명보험에서 제공할 수 있는 은퇴연금은 Lifetime Income Rider를 필요로 합니다. 이 특약이 없이는 연금으로서 종신 지급이 보장되지 않습니다.

​생명보험을 활용한 은퇴연금을 구상하신다면 특약의 유무를 꼭 확인하시고 가입여부를 결정하시기 바랍니다.

 

블루앵커 재정보험

전문 에이전트 Brandon So

6281 Beach Blvd. Suite 202, Buena Park, CA 90621

P: (213)618-2174 l California Lic# 4034752

©2020 by 브랜든 소의 재정보험. Proudly created with Wix.com